はじめに
「投資をしたいけれど、お金が足りない」
以前の私はそう考えていました。
しかし、家計を見直し、無理のない節約を続けることで、少額ながら投資資金を確保できるようになりました。
今回は、私が実践している「投資と節約を両立するための自分ルール」を紹介します。
自分ルール
1. 先に生活防衛資金を確保する
私が最優先しているのは、投資よりも生活の安定です。
急な出費や体調不良など、何が起こるかわかりません。
そのため、一定額の現金を確保したうえで、余裕資金のみを投資に回しています。
「余裕資金で投資する」
このルールだけでも、精神的な負担はかなり軽くなりました。
言ってみれば、生活防衛資金で安心を買っているようなイメージですね。
ただ、現状でも生活防衛資金が潤沢かと言われると難しい感じです。
よく言われているのは生活資金６カ月があると安心できるらしいのですが、そこまで整えているとかなり月日が流れてしまいそうなので、本当に最低限の防衛資金だけストックして、今は他の準備に資金を回しています。
（生活防衛資金＋投資や防災グッズ資金などの両立貯蓄を増やしていっている状況ですね）
2. 毎月の投資額は無理のない範囲にする
投資額を無理に増やすことはしていません。
生活費や固定費を支払ったあと、残ったお金の範囲内で投資をしています。
私の場合は、毎月の予算を決め、その範囲内で株式を購入しています。
無理をすると途中で苦しくなり、投資自体をやめてしまう可能性があります。
長く続けるためには「少額でも継続すること」が大切だと感じています。
ですので、インデックス投資＋月１万のミニ株投資で今は落ち着いています。
一般投資と比較すると少額の部類にはなりますが、毎月ブレずに投資できる安心感と月１万の個別株を選んでいく楽しみがあるので、個人的には満足しています。
3. 節約しすぎない
節約は大切ですが、何でも我慢する生活は長続きしません。
私は毎月少額の「浪費枠」を用意し、好きなことに使うようにしています。
例えば、月5千円を上限に設定して電子書籍を買ったり、キャンプ趣味を楽しんだりすることで、節約生活のストレスを減らしています。
なお、個人的な完全浪費枠として、週末上限500円の競馬を楽しんでいます。
（今はワイドや複勝など順当の賭け方しかしないので、ローリスクローリターンで細く長く楽しんでます。最近は安定しているので追加投資なく楽しんでますね～）
まあ、自分の許容内に収まった適度な楽しみがあるからこそ、節約も続けられると思っています。
4. 固定費の見直しを優先する
意外と節約にはこれが一番大切なのですが、日々の細かな支出を気にするよりも、まずは固定費の見直しを重視しています。
一度見直せば、毎月自動的に節約効果が続くからです。
通信費やサブスクなど、定期的に見直すことで、家計改善につながりました。
特に私はサブスクを圧縮したことで、月5千円は節約に繋がりました。
（年単位にすると6万は自由に使えますから本当に違ってきます）
5. 投資も節約も「継続」が最重要
短期間で大きな成果を求めるのではなく、コツコツ続けることを意識しています。
たまに「何のためにやっているのだろう……」とか、
「効果あるのかな、意味あるのかな……」とか思うこともありますが、
習慣化に至っていると、迷っても苦も無く続けられるようになってますね。
そして、月単位や半年単位で振り返った時に、わずかでも成果が見えると
この行動は間違ってなかったと思えて、更に習慣化が強固になってきます。
この辺はダイエットと同じだな～と思います。
ですので、節約も投資も、続けることで少しずつ成果が見えてきます。
私はこれからも、自分のペースで無理なく続けていく予定です。
まとめ
私が実践しているルールは次の5つです。
- 生活防衛資金を優先する
- 余裕資金だけを投資に回す
- 節約しすぎない
- 固定費の見直しを優先する
- 長く継続することを重視する
投資も節約も、無理なく続けることが大切です。
この記事が、これから家計改善や投資を始める方の参考になれば嬉しいです。
では今回はここまで。
最後までお付き合いいただきありがとうございました。
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